当下楼市，最热门的话题无非是再次下调至“3”字头的首套房贷利率，以及因其引发的“提前还贷”潮。

最近，关于房贷提前还款的话题，多次被拉上各大平台的热搜头条：

【资料图】

去年年底，不少粉丝朋友发来的咨询还是“要不要提前还贷”，今年已经变成了“如何才能尽早提前还款”。

大家的视角和关心的话题，为何发生了如此巨大的转变呢？

因为大家发现，最近银行门槛都被踏破了，但借出来的钱，不是你想还，想还就能还的……

排队还钱有多难？北京要排超过1个月，杭州要排4个月，厦门有的银行也要排4个月以上……

漳州也有不少朋友发现，自家的贷款银行，甚至已经默默关闭了提前还款的线上通道：

去年年底还很畅通的提前还款线上申请通道，如今已成过往云烟。

漳州各大银行最新提前还贷情况

漳州房贷利率逐步降至4.1%，有人欢喜有人愁。

新客户喜大普奔，站在高岗上下不来的老客户，快愁哭了！

特别是早年“5字头”利率上车的人，眼睁睁看房贷利率掉到4字头，甚至还有可能会从4字头掉入3字头，心态很难不崩！

比如小九的一位粉丝朋友，她算了笔账，瞬间悲伤逆流成河——

她19年年上车时房贷利率是4.6%+59个基点，如今算上LPR降的0.5个百分点，也要5.19%，和当前的4.1%相差1.09%。

这是什么概念？以贷款100万30年计算，每个月要多还653元，一年要多还7836元！

房贷利息的差距一目了然

把账算清楚后，说实话，只要手上有余钱，这些钱理财收益又抵不过房贷利率的话，会想要提前还贷实在是很正常。

具体到漳州，我们咨询了漳州各大银行目前还贷的情况，详情如下：

从以上时间表可以看出，目前想要提前还贷，大部分银行时间战线已拉长至一个月以上。真是贷款不是你想还，想还就能还。

但各种劝退门槛下，提前还贷的人，还是越来越多。这部分人通常有两种需求，一是提前还贷后重新申请贷款，置换成目前较低房贷利率；二是手头资金充裕，全部还清后，减少后续利息支出。

应该选择提前还贷吗？

对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看还款资金的理财收益是否大于贷款利息。

如果理财收益率高于贷款利率，可以考虑将资金更多用于理财投资，反之则可以考虑提前偿还贷款。

从还款方式看，等额本息这种还款方式是前期偿还的利息多、本金少；等额本金还款方式则是前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点。

如果是公积金贷款，那么利率一般显著低于市场上的商贷利率，也可以不用考虑提前还款。

除了提前还贷的几种降利率办法

汹涌澎湃的“提前还贷潮”中，也有很多没有足够闲钱的小伙伴，依然在苦苦煎熬！

我们难道只能眼睁睁的充当大冤种么？

办法还是有的。在之前的一对一私信中，我们简单提及常见的几种降利率方法，同时后台咨询的人也很多，这里我们统一做下普及。

（1）对敲交易

俗称自买自卖。简单来说，就是就是把房子卖给亲戚朋友，重新贷款，享受最新房贷利率，相当于洗了一遍房贷。

操作这个方法有几点需要注意：

①选择可控的人，因为房子在对方名下，属于对方资产，存在一定的风险；

②这种方式本质是买卖，会产生一定的交易税费和摩擦成本，要提前计算损失。

漳州现在已实施“带押过户”，操作空间挺大，但实操中还是有一定风险；有不少人仍会选择走中介，给过桥费。

（2）经营贷

本质是用低利息的经营贷款置换较高利息的房贷。据了解，目前经营贷利率集中在3.3-3.5%，相比之前的房贷利率着实优惠不少，但过程繁琐且有一定风险也存在风险。

①需要注册公司、养流水，还要支付高额过桥资金；

②经营贷周期比较短，每隔5年批一次，意味着到时还要花大笔钱办理；

③过程繁琐且有一定风险，适合“钞能力”强的，普通打工人实在是玩不转。

特别提醒：提前还贷虽很香，但还是要结合自己的实际再做决定。

银行大概率不会主动下调存量房贷利率，毕竟一旦存量房贷降息，银行的利润空间将大幅压缩。

来源：九房网漳州站

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